- Наличие плательщика и получателя
- Определенная сумма перевода
- Фиксация в платежной системе
- Юридическая значимость
| Критерий | Типы транзакций |
| По способу проведения | Наличные, безналичные, электронные |
| По участникам | Межбанковские, клиентские, межгосударственные |
| По времени | Мгновенные, отложенные, рекуррентные |
- Инициация перевода (платежное поручение, чек, электронный запрос)
- Авторизация (проверка данных и достаточности средств)
- Обработка платежной системой
- Исполнение (перевод средств)
- Фиксация в реестрах
- Банковские переводы (SWIFT, SEPA)
- Платежные карты (Visa, Mastercard)
- Электронные платежные системы (PayPal, Qiwi)
- Блокчейн-транзакции (криптовалюты)
| Метод защиты | Применение |
| Шифрование данных | SSL, TLS протоколы |
| Двухфакторная аутентификация | SMS-коды, биометрия |
| Мониторинг операций | Антифрод-системы |
- Мгновенные платежи (до 15 секунд)
- Внутрибанковские (до 1 дня)
- Межбанковские (1-3 рабочих дня)
- Международные (3-5 рабочих дней)
| Тип транзакции | Размер комиссии |
| Внутрибанковские | 0-1% |
| Межбанковские | 1-3% |
| Международные | 3-5% + фиксированная сумма |
- Возможность отмены до завершения обработки
- Процедура чарджбэка для карточных платежей
- Судебное оспаривание незаконных операций
- Восстановление ошибочных переводов
Денежная транзакция представляет собой сложный процесс передачи средств, обеспечивающий функционирование современной экономики. Понимание механизмов проведения транзакций позволяет участникам рынка эффективно управлять финансовыми потоками и минимизировать риски.
