Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Рассмотрим методику расчета страховых тарифов для различных видов страхования.
Содержание
Основные компоненты страхового тарифа
- Нетто-ставка (основная часть)
- Нагрузка (расходы страховщика)
- Рисковая надбавка
Формула расчета страхового тарифа
Основная формула расчета:
Т = Тн + Н + Тр
где:
Т - страховой тариф
Тн - нетто-ставка
Н - нагрузка
Тр - рисковая надбавка
Расчет нетто-ставки
| Вид страхования | Формула расчета нетто-ставки |
| Имущественное | Тн = (Кв/Кс) × 100% |
| Личное | Тн = (В/С) × 100% |
| Ответственности | Тн = (У/С) × 100% |
где:
Кв - количество выплат
Кс - количество заключенных договоров
В - сумма выплат
С - страховая сумма всех договоров
У - сумма ущерба
Пример расчета для ОСАГО
- Определяем базовую ставку (зависит от региона)
- Применяем коэффициенты:
- КБМ (класс водителя)
- КВС (возраст и стаж)
- КМ (мощность авто)
- КС (сезонность)
- Рассчитываем итоговый тариф:
Т = БТ × КБМ × КВС × КМ × КС
Коэффициенты для расчета ОСАГО
| Коэффициент | Диапазон значений | Пример |
| КБМ | 0,5 - 2,45 | 1,0 для новичка |
| КВС | 1,0 - 1,8 | 1,8 для молодых водителей |
| КМ | 0,6 - 1,6 | 1,0 для 100-120 л.с. |
Особенности расчета для разных видов страхования
КАСКО
- Учитывается стоимость автомобиля
- Применяются поправочные коэффициенты по региону
- Учитывается наличие противоугонных систем
Медицинское страхование
- Зависит от возраста застрахованного
- Учитывается перечень медицинских услуг
- Влияет наличие хронических заболеваний
Ипотечное страхование
- Зависит от суммы кредита
- Учитывается срок кредитования
- Влияет тип недвижимости
Факторы, влияющие на страховой тариф
| Фактор | Влияние на тариф |
| Вероятность наступления страхового случая | Прямая зависимость |
| Размер возможного ущерба | Прямая зависимость |
| Срок страхования | Обратная зависимость (чем больше срок, тем ниже ставка) |
| Франшиза | Обратная зависимость |
